उदारीकरण के बाद की बैंकिंग: प्रतिस्पर्धा और समन्वय
निजी और सरकारी बैंकों ने एक-दूसरे से कैसे सीखा (1991-आज तक)
1991 में, भारत ने नए निजी बैंक, ICICI, HDFC, UTI Bank, को लाइसेंस दिया और सरकारी एकाधिकार खत्म किया। जो हुआ वह प्रतिस्थापन नहीं, बल्कि रूपांतर था: निजी बैंकों ने सरकारी बैंकों से सभी को शामिल करना सीखा; सरकारी बैंकों ने निजी बैंकों से दक्षता सीखी। नतीजा आज की मिश्रित बैंकिंग व्यवस्था है, न तो पूरी सरकारी, न पूरी निजी, बल्कि एक भारतीय संश्लेषण जो अभी विकसित हो रहा है।
सब कुछ बदलने वाले बैंक
22 जनवरी 1994। एक नया बैंक मुंबई में अपनी पहली शाखा खोलता है, न तो सरकारी बैंक, न ही पुराना निजी बैंक। बल्कि कुछ ऐसा जो भारत को दशकों से नहीं दिखा था: नया निजी बैंक जो बिल्कुल शून्य से बना।
ICICI Bank सिर्फ एक नई एंट्री नहीं थी। यह एक संदेश था: भारत राष्ट्रीकरण की सहमति से आगे बढ़ रहा है। बैंकिंग में प्रतिस्पर्धा वापस आ रही है।
कुछ महीनों में, HDFC Bank और UTI Bank (बाद में Axis Bank) ने भी शुरुआत की। ये "नई पीढ़ी के निजी बैंक" ऐसी तकनीकें, तरीके और सोच लाए जो राष्ट्रीय बैंकों के पास नहीं थीं: ग्राहक सेवा पर ध्यान, तकनीक में निवेश, परफॉर्मेंस के आधार पर तनख्वाह, और सबसे महत्वपूर्ण, उधार देने के फैसलों में राजनीति से आजादी।
लेकिन जो कहानी आगे निकली, वह उदारीकरण के समर्थकों की उम्मीद के अनुसार नहीं थी। निजी बैंकों ने सरकारी बैंकों को सिर्फ हटाया नहीं। इसके बजाय दोनों बदले, एक-दूसरे से सीखते हुए, कड़ी प्रतिस्पर्धा करते हुए, और ऐसे संश्लेषण की ओर बढ़ते हुए जिसकी किसी ने कल्पना नहीं की थी।
1991 का संकट: उदारीकरण क्यों हुआ
उदारीकरण के बाद की बैंकिंग को समझने के लिए, हमें उस संकट को समझना होगा जिसने सुधार को संभव बनाया।
1991 के मध्य तक, भारत के विदेशी मुद्रा भंडार 1.2 अरब डॉलर तक गिर गए, बस दो हफ्ते के आयात के लिए पर्याप्त। सरकार को आपातकालीन ऋण के लिए इंग्लैंड के बैंक को सोना गिरवी देना पड़ा। आर्थिक संकट रुका हुआ था।
संरचनात्मक समस्याएं थीं:
- सरकारी बैंक निर्देशित उधार से खराब कर्जों से लाद गए थे
- क्रेडिट देना राजनीति पर आधारित था, व्यावसायिकता पर नहीं
- तकनीक दुनिया के मानकों से दशकों पीछे थी
- ग्राहक सेवा को कोई महत्व नहीं दिया जाता था
